Політика протидії легалізації доходів (AML)

Цей документ окреслює підхід, процедури та практичні заходи, запроваджені адміністрацією ресурсу pokerbet-online.co.ua (далі — «Компанія», «Оператор», «Платформа») для протидії використанню послуг у цілях легалізації коштів, здобутих протиправним шляхом, або фінансування терористичної діяльності. Компанія бере на себе зобов'язання підтримувати повну відповідність діючим законодавчим нормам та міжнародним стандартам у цій галузі.

1. Нормативна база та загальні засади

1.1. Ця Політика сформована з огляду на рекомендації FATF, відповідні директиви Європейського Союзу та національне законодавство, що застосовується до операторів у сфері онлайн-розваг.

1.2. Кожен Користувач Платформи зобов'язаний дотримуватися вимог цього документа. Створення облікового запису є підтвердженням обізнаності з його положеннями та повної згоди з ними.

1.3. Для координації заходів щодо запобігання фінансовим злочинам Компанія призначає уповноважену посадову особу (Compliance Officer), відповідальну за нагляд, внутрішні розслідування та комунікацію з регуляторними структурами.

2. Ідентифікація та верифікація (KYC)

2.1. Компанія впроваджує процедуру «Знай свого клієнта» (KYC) як обов'язкову передумову повноцінного доступу до послуг Платформи. Мета процедури — достовірне встановлення та підтвердження особи кожного гравця.

2.2. Для проходження верифікації Користувач надає:

• дійсний документ із фотографією, що засвідчує особу (паспорт, ID-картка або водійське посвідчення);
• документ, що підтверджує місце проживання (рахунок за комунальні послуги, витяг із банку або офіційний лист, дата видачі — не раніше ніж за 90 днів);
• підтвердження права розпоряджатися платіжним інструментом (зображення картки із закритою серединою номера або знімок екрана електронного гаманця).

2.3. Компанія залишає за собою право вимагати розширений пакет документів для з'ясування походження фінансових ресурсів: довідки про заробітну плату, виписки з банківських рахунків або інші матеріали, що засвідчують законність коштів.

2.4. Верифікаційні процедури проводяться на таких етапах: при реєстрації, перед першою виплатою, при перевищенні порогового обсягу операцій, а також за наявності обґрунтованих підозр щодо нетипової активності. Повторна перевірка може бути ініційована Компанією на будь-якому етапі співпраці.

3. Контроль за фінансовими операціями

3.1. Компанія веде безперервне спостереження за всіма грошовими потоками, що проходять через Платформу, із застосуванням автоматизованих та ручних методів аналізу.

3.2. Нетиповими або підозрілими вважаються операції, яким притаманні такі характеристики:

1. значний обсяг переказів, що не корелює зі звичним фінансовим профілем гравця;
2. систематичне зарахування коштів із наступним їх виведенням без суттєвої ігрової участі;
3. залучення різноманітних платіжних засобів, оформлених на сторонніх осіб;
4. навмисне дроблення транзакцій для обходу встановлених порогових значень;
5. операції з юрисдикцій із підвищеним рівнем ризику або із використанням анонімних засобів розрахунку.

3.3. Виявивши ознаки підозрілої діяльності, Компанія може призупинити відповідну транзакцію, тимчасово заблокувати обліковий запис до з'ясування обставин, зажадати від Користувача документального обґрунтування операції, а за необхідності — передати матеріали до уповноважених органів згідно із законом.

4. Ризик-орієнтований підхід

4.1. Кожному гравцю присвоюється категорія ризику — низька, помірна або висока — на підставі комплексної оцінки, що враховує країну проживання, обсяг та специфіку операцій, підтверджене джерело коштів і поведінкові індикатори.

4.2. Гравці, віднесені до категорії підвищеного ризику, підлягають розширеній перевірці (Enhanced Due Diligence), що охоплює поглиблене вивчення особи, ретельну перевірку джерел фінансування, інтенсивніший моніторинг операцій, а також можливе обмеження доступних сум і каналів виведення.

5. Публічні посадовці (PEP)

5.1. Щодо осіб, які займають чи раніше займали впливові державні посади (Politically Exposed Persons), їхніх родичів та наближених осіб Компанія застосовує окремий комплекс заходів.

5.2. До таких Користувачів в обов'язковому порядку застосовується розширена перевірка, що включає встановлення джерела статків, з'ясування походження коштів, задіяних в ігровій діяльності, та систематичний перегляд рівня ризику впродовж усього строку взаємовідносин.

6. Архівування документації

6.1. Усі матеріали, що стосуються процедур ідентифікації, аналізу транзакцій та внутрішніх розслідувань, зберігаються не менше п'яти років після завершення відносин із Користувачем або з дати проведення відповідної операції.

6.2. Архів ведеться у форматі, що забезпечує оперативне надання запитуваних відомостей контролюючим структурам за їхнім офіційним зверненням.

7. Підготовка кадрів

7.1. Компанія організовує систематичне навчання працівників із питань запобігання легалізації незаконних доходів. Навчальна програма охоплює актуальне законодавство, методики розпізнавання підозрілих операцій, внутрішній порядок ескалації та інформування, а також сучасні схеми фінансових правопорушень.

8. Зобов'язання Користувача

8.1. Користувач засвідчує, що всі кошти, внесені на Платформу, мають законне походження та жодним чином не пов'язані зі злочинною діяльністю. Подання завідомо хибних відомостей або спроба використати Платформу для відмивання коштів тягне за собою невідкладне блокування акаунту, утримання залишку та направлення матеріалів до відповідних державних органів.

9. Прикінцеві положення

9.1. Компанія залишає за собою право коригувати цю Політику задля підтримання її актуальності стосовно регуляторних вимог. Чинна редакція завжди доступна на окремій сторінці Платформи. Оператор зобов'язується підтримувати дієвість внутрішньої системи протидії фінансовим злочинам та безперервно вдосконалювати її механізми.